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以龙头企业信用为基础,以“贷”换“贷”发展农业供应链金融的建议
现阶段,促进共同富裕最艰巨、最艰巨的任务仍然在农村,市场要素配置的难点也在农村。 长期以来,农村金融供需矛盾突出。 许多“三农”经济主体缺乏稳定的收入来源,普遍规模较小,资产权属不明确,缺乏可抵押资产,财务不规范。 融资主要依靠信用贷款来满足,因此,对信用状况的审查极为关键。

  一、基本情况

  2012年12月,株洲鄢陵县入选湖南省农村信用体系建设试点县。 该县采取“人民银行牵头、政府支持、商业银行实施、社会共享、各方共赢”的模式。 农户凭身份证直接向金融机构申请小额贷款,10分钟内即可拿到批复的贷款额度。 试点期间,共征集农户3.74万户建立信用档案,覆盖全县96%以上的农户。 截至2020年3月末,全县共有3.61万户授信农户获得授信25.2亿元,授信额度达到96.52%。 在总结“鄢陵模式”的基础上,株洲市引入全市统一农村信用信息平台,依托湖南华信企业征信公司,在全市综合金融服务平台框架下建设农村信用信息数据库,收集农村信用信息。 超过规定规模的信用信息。 企业信息约6697万条,为各类金融机构和企业提供公平有效的征信服务1.8万余次。 截至2021年底,全市建立农民信用档案51万个,评级授信48万个,授信金额576亿元。 但由于金融助推缺乏产业支点,涉农贷款门槛高,“三农”经济主体风险防范能力不强,贷款资金使用监管难度大, 农村金融供需不匹配,仅靠一对一的方式实现供需平衡是不可能的。 综合来看,目前“三农”信贷使用普遍偏低,信贷满意度仍然有限,制约了农村的长远发展。


为此,各地纷纷探索产融结合,培育农业产业化联合体。 该联合体由农业龙头企业牵头,农民合作社和家庭农场次之,农民广泛参与。 到2021年底,湖南将重点支持100家省级农业产业化示范联合体。 株洲市有8个联合体被认定为省级示范联合体,涵盖粮油、蔬茶、畜牧业、休闲食品等领域。 完善利益联动机制。 随着数字技术的快速发展,这些农业财团联合兴盛精选、盒马鲜生等电商平台和数字金融平台,在农村金融、农业供应链金融等方面进行探索,不断升级涉农品牌。  . 全市共有农产品地理标志。 现有产品8个,中国驰名商标9个,中国名牌产品4个,逐步形成了以交易与物流保理、反向保理业务、仓单质押、存货融资为主体的数字农产品供应链金融模式。

  2021年12月,国务院印发了《加强信用信息共享应用促进中小微企业融资的实施方案》。  2022年3月,中共中央办公厅、国务院办公厅印发《关于推进高质量发展社会信用体系建设促进形成新 发展格局”。 发展环境和实施条件。

  2. 建议

  (一)立足领导抓支点,用信用激活信用。 由于联合体的供应链融资基于明确的关系和可预测的未来现金流,链上的企业、合作社和农户可以利用龙头企业的增信来提高自身的信用,从而实现信用 产业链上的涉农产业“破圈”。 主体的发展注入了充裕的流动性。 一是完善政策引导体系。 完善信用体系三年规划和要素保障政策,开展农业龙头企业数字化服务和信用提升专项行动,将“农村信用体系建设”作为数字乡村建设的重点工作,加大数字化乡村建设力度。 实施征信的能力,使企业受益。 二是完善配套设施。 完善涉农风险分担补偿长效机制,开展农业企业供应链金融白名单试点,激活保险、担保和再保险、再担保等风险分担作用,促进三方互补性和效率性 金融机构,引导涉农金融机构回归。 起源。 规范产业链最底层的执行标准,实现交易过程的确认、合同标准化、在线化。 对龙头企业、电商、联合体的关联企业重叠,探索交叉授信,直接授信授信。 三是放大资本效应。 设立政策性乡村产业振兴基金,对符合条件的供应链龙头企业进行股权投资,提供资本运营增值、产业运营增值等。

(二)以便利为基础实现覆盖,以信用增强信心。 鼓励发展“三农”信用服务市场,扩大信用贷款规模。 一是建立涉农信用信息数据库,在域内共享更新。 以信用为抓手,在保障安全和隐私的前提下,促进公共信用信息和金融数据的有序共享和综合应用,发展“农村金融超市”,促进农村资源和要素流通,实现“ 数字化备案、无感授信、按需使用资金”,大大提高了财团成员获取贷款的便利性。 二是创新信贷相适应的融资服务和产品。 创新升级基于“信用”场景的“小标贷”系列产品为上下游企业、农民、新型农业经营主体等纯信用贷款产品,支持“农民工供应链融资” 结合金融创新,激发金融机构提供农业服务的内生动力,在客户准入、授信审批、保险理赔等方面充分赋能基层金融机构,提升便利性 财团成员获得贷款。 三是降本增效。 在优势特色产业集群和农业园区客户领域,推进信贷流程化、批量化的“工厂化”金融服务,探索“银保期货合约农业”模式,充分发挥农业经济优势。 规模化和降低财务投入成本。 支持社会机构开展“信用医疗”、“信用交通”、“信用消费”等惠民创新,推动信用激励在公共服务、市场交易、社会生活等领域拓展应用场景和孵化产业 等领域,形成本地化服务生态系统。

  (3)基于供应链生成信任链,实现风险管理和预测决策的双重提升。 一是通过信任链化解涉农信贷的高风险。 通过电商平台、大数据、物联网、云计算等互联网技术的应用,联合体的龙头企业可以掌握农产品经营全过程的数据造假画像,如: 交易、资产、农产品生产经营行为。 并作为信息中介和风险中介,帮助数字金融机构进行贷前审核和贷后资金使用监管,解决农村金融最大的“信任”问题,实现风险管理闭环 . 同时,充分激活的数据元素可以预见未来农业变化,从而大大提高农业生产经营预测和决策能力,精准激发市场潜力。 二是探索建立信用重建计划。 在信贷准入、利率定价、信用贷款等方面对守信企业给予优惠,不断完善失信惩戒机制,分类推进信用重建方案,为形成历史性不良信用的龙头企业提供出路, 阻止欺诈和套现的歪门邪道。 为积累高活跃度经营数据、现金流、提升信用开辟正道。

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